[摘要] 在昆山申请住房公积金贷款应同时具备以下五个条件：借款人申请之月前连续按期足额缴存住房公积金六个月以上；购房首期付款达到规定比例；已落实贷款担保；未发生住房公积金贷款或已还清第一套住房公积金贷款；停止向购买第三套及以上住房的借款申请人（含共同借款申请人）办理住房公积金个人住房贷款……
（信息来源：昆山住房公积金中心网站）在昆山申请住房公积金贷款应同时具备以下五个条件：借款人申请之月前连续按期足额缴存住房公积金六个月以上；购房首期付款达到规定比例；已落实贷款担保；未发生住房公积金贷款或已还清套住房公积金贷款；停止向购买第三套及以上住房的借款申请人（含共同借款申请人）办理住房公积金个人住房贷款；具有稳定经济收入和贷款偿还能力，个人信用状况良好。
1、申请住房公积金贷款应具备哪些条件？
答：申请住房公积金贷款应同时具备以下五个条件：
（1）借款人申请之月前连续按期足额缴存住房公积金六个月以上；
（2）购房首期付款达到规定比例；
（3）已落实贷款担保；
（4）未发生住房公积金贷款或已还清套住房公积金贷款；停止向购买第三套及以上住房的借款申请人（含共同借款申请人）办理住房公积金个人住房贷款。
（5）具有稳定经济收入和贷款偿还能力，个人信用状况良好。
2、购买哪些房屋可以办理住房公积金贷款？
答：购买商品住房、存量成套住房（二手房）用于本人自住的可申请公积金贷款，包括联排别墅（屋）和酒店式公寓，但不包括独栋别墅等高档商品房和商业用房。
（1）购买新建普通住房：开发商已办妥预（销）售和贷款相关手续的普通商品住房；
（2）购买存量成套住房（二手房）：具有《房屋所有权证》和《国有土地使用证》的存量成套住房。
3、购买小面积的住房可以申请住房公积金贷款吗？
答：只要是购买普通住房，不管是新建普通住房还是存量成套住房，对小面积住房公积金贷款没有任何限制。
4、购买顶层带阁楼的住房，在计算贷款比例时，可否将其房款合并计入购房款？
答：购买阁楼的房款，在购房合同中载明的，可将其合并入购房总额计算贷款比例。
5、原来办理过商业性个人住房贷款的职工，现再次购房申请住房公积金贷款，是否属于第二套及以上住房公积金贷款？
答：认定第二套及以上住房公积金贷款只看借款申请人是否办理过住房公积金贷款，暂时不包括办理过商业性个人住房贷款的记录。
6、目前我市住房公积金贷款的最长年限是多少？
答：贷款年限由借款人在法定退休年龄内自行选择，如借款人贷款年限超过法定退休年龄的，可适当延长，最长不超过5年。但购买新建普通住房的贷款最长年限为30年，购买存量成套住房（二手房）、自（翻）建房的贷款最长年限为20年。
7、目前我市住房公积金贷款的限额是多少？
答：（1）新建普通住房每笔住房公积金贷款不超过50万元，但对借款人及其他共有人中仅一人符合贷款条件或无配偶的单身职工，每笔不超过30万元；
（2）存量成套住房（二手房）、自（翻）建住房每笔住房公积金贷款不超过35万元，但对借款人及其他共有人中仅一人符合贷款条件或无配偶的单身职工，每笔不超过21万元。
8、目前我市住房公积金贷款的比例是多少？
答：办理首套住房公积金个人住房贷款：新建普通住房套型建筑面积90平方米以上的，贷款比例不超过住房总价的70%，套型建筑面积90平方米以内（含90平方米）和保障性住房的，贷款比例不超过住房总价的80%；存量成套住房（二手房）贷款比例为住房总价的70％。办理第二套住房公积金个人住房贷款：贷款比例为住房总价的50％。
9、目前我市住房公积金贷款的首付比例是多少？
答：办理首套住房公积金个人住房贷款：新建普通住房套型建筑面积90平方米以上的，首付款比例不低于住房总价的30%，套型建筑面积90平方米以内（含90平方米）和保障性住房的，首付款比例不低于住房总价的20%；存量成套住房（二手房）不低于住房总价的30%。办理第二套住房公积金个人住房贷款：首付款比例不低于住房总价的50%。
10、公积金贷款申请好后不缴或停缴公积金，贷款利率会不会因此而提高成商业贷款利率？
答：公积金贷款办理好后，因工作调动等等原因停缴、不缴公积金或转至外地缴存，贷款利率还是按公积金贷款利率计算还款本息。
11、如何确定公积金贷款的银行？
答：昆山分中心目前根据借款申请人的意愿和昆山分中心的资金计划安排来确定，目前可承办的银行有：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、农村商业银行。
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12、借款人在还贷期间，因离婚后其中一方再次购房的能否申请公积金贷款？
答：需提供其离婚的法院判决书或法院调解书或经公证部门公证的离婚协议书、《》、且能注明原住房产权、住房公积金贷款债务均归另一方所有及偿还，方可办理。
13、原来办理过住房公积金贷款已还清的职工，可否再次申请住房公积金贷款？
答：住房公积金贷款首套、二套、三套等住房的认定，是按照是否贷过公积金贷款及贷过公积金贷款次数来认定。如果是首次办理的住房公积金贷款已还清的职工，则可再次申请住房公积金贷款,属第二套住房公积金个人住房贷款，首付款比例不低于住房总价的50%,贷款利率按同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍计算。如果是第二次及以上办理的住房公积金贷款已还清的职工，则不可申请住房公积金贷款。
14、对于等额本金方式还款的，提前还款是否将后几年的利息也支付给了银行？
答：不是，对提前归还的贷款本金，将按照借款人实际占用资金的时间计收贷款利息。
15、什么是组合贷款？
答：职工购买自住住房时，在办理公积金贷款的同时，还需要向承办银行申请商业性住房贷款，此类贷款称为组合贷款。
16、已办理商业性住房贷款能否转为住房公积金贷款？
答：苏州大市范围内尚未出台商业性住房贷款转为住房公积金贷款的政策，因此目前还不能办理。
17、申请住房公积金贷款是否需要提供收入证明？
答：不需要，但申请组合贷款的，由于商业住房贷款要求，须提供由借款人及其配偶单位出具的收入证明（具体要求参照银行和担保公司的需求）。
18、在非苏州大市行政区域购房是否可以办理住房公积金贷款？
答：不可以申请公积金贷款，但可凭购房或偿还住房贷款理由领取在昆山缴存的住房公积金（除在苏州单位工作并在苏州市正常缴存住房公积金的上海铁路局职工，如需在上海市购房，可向上海市公积金管理中心申请贷款）。
19、进行房屋装修能否申请住房公积金贷款？
答：不能。
20、提取了住房公积金的职工，买房可以申请住房公积金贷款吗？
答：可以。只要按规定按时、足额、连续缴存住房公积金六个月以上的即可申请住房公积金贷款。
21、住房公积金贷款部分提前还款后对剩余的贷款本金余额如何计算还本付息？
答：有缩短贷款年限和减少月还本息两种。
（1）缩短贷款年限：
①采用等额本金还款方式的：在维持原月应还本金金额不变的情况下，缩短年限。
②采用等额本息还款方式的：在维持原月应还本息金额不变的情况下，缩短年限。
（2）减少月还本息：在维持原贷款年限的情况下，分别按等额本金或等额本息还款方式重新计算月还本息金额。
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22、提前还贷后利息负担能减轻吗？
答：由于提前还贷使借款人贷款的实际占用金额和时间减少，故贷款利息支出比原还款计划相应减少，对于借款人来说，利息负担将减轻。但按政策规定，原合同已约定的贷款利率档次不变。
23、提前偿还住房公积金贷款有几种形式？还款方式能否更改？
答：贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清。
贷款期限在1年以上的，采用等额本息或等额本金两种还款方式，借款人可任选一种。借款人申请办理住房公积金组合贷款时，可以根据自己的意愿分别选择还款方式，即等额本金或等额本息。借款人在借款合同履行期限内，允许变更一次还款方式，即：等额本金和等额本息两种还款方式可以相互变更。组合贷款中商业贷款的还款方式变更按贷款银行规定办理。
24、提前偿还住房公积金贷款要支付违约金吗？
答：提前偿还住房公积金贷款不需支付违约金。
25、什么是等额本金还款？它有什么特点？
答：等额本金还款又称利随本清法，是指借款人应偿还的贷款本金每月相等，随之应偿付的利息随着贷款余额的减少而减少，每月偿还的贷款本金和支付的利息之和逐月递减。其特点是：还款压力随还款时间逐年递减，而且支付利息总额相对较少。
26、什么是等额本息还款？它有什么特点？
答：等额本息还款，是指借款人每月应偿还的贷款本金和利息之和相等，每月偿还本金先少后多，偿还利息先多后少。其特点是，贷款期间还贷压力比较均衡，贷款前期月还款压力相对较小，比较适合还贷前期资金紧张的借款人。
27、住房公积金贷款有哪几种还款方式？还款方式能否更改？
答：贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清。
贷款期限在1年以上的，采用等额本息或等额本金两种还款方式，借款人可任选一种。借款人申请办理住房公积金组合贷款时，可以根据自己的意愿分别选择还款方式，即等额本金或等额本息。借款人在借款合同履行期限内，允许变更一次还款方式，即：等额本金和等额本息两种还款方式可以相互变更。组合贷款中商业贷款的还款方式变更按贷款银行规定办理。
28、贷款期间遇银行存贷款利率调整时，住房公积金贷款利率是否随之调整？
答：贷款利率政策按中国人民银行的规定执行。如遇法定利率调整，在法定利率调整日前已经发放的贷款，贷款年限在1年以内（含1年）的，继续执行借款合同约定的利率；贷款年限在1年以上的，于次年1月1日起开始，按相应利率档次执行新的利率。
29、目前住房公积金贷款的利率是多少？与商业贷款相比有何优势？
答：住房公积金贷款利率按中国人民银行规定的利率执行。目前公积金贷款利率（自2011年7月7日起执行）1—5年期年利率为4.45％，6—30年期年利率为4.9％。
各商业银行住房贷款基准利率5年期以上为7.05％。住房公积金贷款与商业贷款相比有着低利率优势，5年期以上住房公积金贷款利率比商业贷款利率低2.15个百分点。
例：某职工家庭购买住房，贷款金额50万元，贷款年限30年。贷款1万元期限30年，公积金贷款（基准利率）比商业贷款（基准利率）少支付利息4965.74元。贷款金额50万元，则总利差为：4965.74（每万元利息差）×50万元=248287元。因此，公积金贷款50万，贷款年限30年，所偿还利息比商业贷款（基准利率）少248287元。
30、申请住房公积金贷款需要多少时间？
答：办理住房公积金贷款手续实行服务大厅“一站式”服务，只要资料齐全、手续完备，每笔贷款在申请人提出申请之日起2个工作日内(不包括申请日)分中心应作出是否准予贷款的决定，并通知申请人。
31、在苏州市范围内，借款人和配偶及其他共同借款人分别在两地缴存住房公积金，贷款额度可以合并计算吗？在哪里办理住房公积金贷款？
答：在苏州市范围内，借款人和配偶及其他共同借款人分别在两地缴存住房公积金，因在其中一地购（建）住房，可以按双（多）方月缴存额合并计算贷款额度。
职工在缴存住房公积金所在地以外、苏州市范围以内购买自住住房，要求申请住房公积金贷款的，由购房合同载明的住房买受人或共有人选择其中一方的缴存所在地公积金管理机构办理。（例：购房合同载明的买受人和共有人中住房公积金一方缴存在昆山，一方缴存在太仓，如选择在昆山缴存的一方作为借款申请人，则在住房公积金昆山分中心办理；如选择在太仓缴存的一方作为借款申请人，则在住房公积金太仓分中心办理。）
对于借款人和配偶及其他共同借款人都在苏州工业园区缴存住房公积金，则只能在园区办理住房公积金贷款。
对于张家港市缴存住房公积金的职工在昆山购房，需在昆山分中心办理公积金贷款；而在昆山市缴存住房公积金的职工在张家港购房，则需在张家港分中心办理公积金贷款。
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32、计算住房公积金贷款额度时，除了借款申请人及配偶外，如有其他共有产人，贷款额度能否合并计算？
答：买受人的父母（含公、婆或岳父、母）和买受人的子女（含配偶）是共有产人、且符合住房公积金贷款条件的，可以合并计算贷款额度。
33、借款申请人住房公积金贷款的额度是如何确定的？
答：公积金贷款额度同时按以下三种方式计算，取的一种为限额：
（1）按照借款人还款能力确定贷款限额。即借款人月还款额不超过家庭收入的一定比例。计算公式为：借款人和共有人的住房公积金缴存基数之和×35％×12（月）×贷款年限（年）；
（2）按照购房总价首付款比例确定贷款限额。办理首套住房公积金个人住房贷款：新建普通住房套型建筑面积90平方米以上的，贷款比例不超过住房总价的70%，套型建筑面积90平方米以内（含90平方米）和保障性住房的，贷款比例不超过住房总价的80%；存量成套住房（二手房）贷款比例为住房总价的70％。办理第二套住房公积金个人住房贷款：贷款比例为住房总价的50％。
（3）按照贷款的额度确定贷款限额。目前我市住房公积金贷款，新建普通住房每笔不超过50万元，二手房、自（翻）建住房每笔不超过35万元。
对借款人及其他共有人仅一人符合贷款条件或无配偶的单身职工，新建普通住房每笔不超过30万元，二手房、自（翻）建住房每笔不超过21万元。
34、单身职工办理住房公积金贷款怎样提供单身证明？
答：在办理住房公积金贷款时，由单身职工本人在昆山分中心提供的格式化《本人声明》上签名即可。
35、申请住房公积金贷款时为什么要求夫妻双方共同办理？
根据有关法律规定，住房作为夫妻双方的共有财产，在办理抵押时须经产权人及共有人同意。因此，住房公积金贷款如果是选择住房置业保证担保方式的，应由夫妻双方到场共同办理抵押（反担保）手续。
36、夫妻双方以一方的名义取得了住房公积金贷款，另一方可以再次申请住房公积金贷款买房吗？
答：配偶一方取得了套住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，夫妻双方均不能再申请住房公积金贷款。但是，当还清了套贷款本息后，如果再次购买第二套住房，可以再次申请办理住房公积金贷款。办理第二套住房公积金个人住房贷款，首付款比例不低于住房总价的50%。贷款利率按同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍计算。
37、住房公积金帐户处于封存状态下可以申请贷款吗？
答：不可以。因为住房公积金帐户处于封存状态，表明缴存住房公积金已中断，不符合“申请前按期足额连续缴存住房公积金六个月以上”的条件。如果恢复正常缴存住房公积金并达到规定时间后，仍可申请贷款。
38、在本市缴存住房公积金的外地户籍职工能够申请住房公积金贷款吗？
答：可以申请。凡在昆山连续按期足额缴存住房公积金六个月及以上的职工，且在苏州市范围内购买住房，不论户籍是否在昆山，均可以申请住房公积金贷款。
39、住房公积金贷款有哪几种担保方式？
答：目前，住房公积金贷款有三种担保方式，借款人可选择其一：
（1）住房置业担保机构提供的保证担保；
（2）有价证券（借款人或第三方名下的国债、国库券（国家规定不可质押的除外），或在住房公积金贷款承办银行的本外币定期储蓄存单的质押担保；
（3）借款人名下或他人名下等额住房公积金余额质押担保。
注：以有价证券和定期储蓄存单担保的，按银行规定的额度质押。
40、什么叫做连续按期足额缴存？
答：连续按期足额缴存是指职工及其所在单位按月正常缴存住房公积金，没有发生漏缴或未缴的现象。之所以将它作为申请住房公积金贷款的条件之一，是因为单位能按月正常缴存住房公积金的，说明该单位履行义务的意识较强，职工收入稳定，偿还贷款有保障。
41、单位或职工怎样咨询住房公积金的相关政策？
答：您可以拨打昆山公积金咨询服务热线：12345；也可以登录我们的网站（www.gjj.ks.gov.cn），了解昆山分中心的工作动态、公积金相关法规、政策及办事流程等。
经中共昆山市委人才工作领导小组办公室认定的高层次人才购买住房申请住房公积金贷款有何规定？
答：（1）高层次人才自缴存住房公积金当月起，如符合住房公积金贷款的其他条件，即可申请住房公积金贷款；
（2）高层次人才申请住房公积金贷款，贷款房源不受房型的限制；
（3）高层次人才购买自住住房的贷款额度可放宽到限额的3倍。
（4）高层次人才在申请住房公积金（组合）贷款时，住房公积金中心协调住房置业担保公司给予担保服务费减免优惠。
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